以上央行的划分有个问题，看待股份制银行里的招商银行、看待兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

比如去年6月份，媒体银行存款利率已经历过多轮下调，媒体那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。摘要：报道从以上可以看出，可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

其中一个最重要的模式是，苹果大银行放贷、苹果小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。而中小银行在存款利率下调后，遇退3年期、遇退5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，看待我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。

从以上模式可以看出，媒体这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。当然去年12月M2增速收敛到一位数，报道2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

一方面，苹果M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。

遇退这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。金融消费者权益保护是金融工作中最贴近人民、看待与人民联系最为紧密的领域。

他建议，媒体通过完善金融消费者权益保护质量的评价体系、媒体多部门联动合力打击代理维权黑灰产以及强化顶层设计等方式助推金融消费者权益保护高质量发展。一旦出现问题，报道他们无法像商品消费者那样，通过政府市场监督部门消费者投诉热线及时得到受理和解决。

各监管渠道在受理消费者投诉流程设计上，苹果建立无理投诉、苹果恶意投诉、非法代理维权和反悔缠诉等非有效投诉识别标准和筛选机制，适当提升投诉门槛。相对于商品消费者而言，遇退金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。